의료실비보험추천, 비교 그리고 의료실비보험 총정리, 보험몰 이용방법
요즘 의료실비보험이나 민영의료보험, 실손의료보험이라는 보험이 눈에 많이 띄는데요~~
의료실비보험과 실비보험, 민영의료보험, 실손의료보험의 차이가 뭘까요?
의료실비보험을 추천하는 사람중에 한 사람으로서 처음에 의료실비보험에 관심을 갖기 시작할때는 엄청 헷갈렸답니다. ㅎㅎ 의료실비, 의료실비보험은 뭐고 민영의료보험은 또 뭐란말인가? ..
단도직입적으로 말을 한다면 위의 의료실비보험관련 명칭들은 모두 같은종류의 보험입니다.
약칭하여 부르고 편한대로 부르다 보니 여러종류의 명칭이 생기게 된것이라고 할 수가 있겠습니다.
그러기 때문에 비교의 대상이 될 수 없습니다.
그리고 의료실비보험에 대한 금감원의 정식명칭은 실손의료보험(실손형의료보험)이지만 민영의료보험이나 실비보험이라는 명칭도 사용을 하는데 그 중에서 의료실비보험이라는 명칭을 가장 많이 사용하고 있습니다.
하지만 뭐.. 뭐라고 부른들 어떤가요? 알아듣기만 하면 되는것이지요~~
보험회사에서도 실손의료보험이라는 명칭을 사용하고 있지만서도..
이와같은 여러가지 명칭이 통용되고 있는것은 이 보험이 의료보험이기 때문일것입니다.
나라에서 운영하고 있는 건강보험공단(의료보험공단)의 의료보험(건강보험)은 공보험이고..
공기업이 아닌 민간기업이 운영하는 것은 민영보험이므로 민영의료보험이라는 말도 맞는 말입니다.
또 실손의료보험이란 병.의원에서 치료후 발생되는 의료비, 즉 환자가 치료를 받고 병원이나 의원에 지불한 돈을 보험사에서 지급해주는 보험인데 의료보험이 안되어서 실제 들어간 비용, 즉 실비를 보장하는 보험이라고 해서 실비보험, 의료실비보험이라고도 말을 하는 것입니다.
결론을 진다면 금감원에서 발표한 명칭은 실손의료보험(실손형의료보험)이지만 의료실비보험이나 실비보험, 민영의료보험은 다 같은 보험이라는 것입니다. ^^
그러면 지금부터 의료실비보험에 대한 전반적인 내용을 총정리해보도록 하겠습니다.
아직 의료실비보험에 가입을 하지 않고 가입예정인 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.
정리할 내용은 아래와 같습니다.
의료실비보험 관련 내용 총정리
- 의료실비보험이 인기있는 이유(의료실비보험을 많이 가입하는 이유)
- 왜 우리는 보험에 대해서 거부감이 생길까?
- 의료실비보험 꼭 가입해야 하나?
- 의료실비보험 가입전 알아두면 좋은점
- 의료실비보험 치료상황별 보험료 지급내역
- 의료실비보험 추천
- 의료실비보험 입원의료비관련 유의사항
- 의료실비보험 통원의료비 관련 유의사항
- 의료실비보험 진단보험금관련 유의사항
- 의료실비보험 가입시 추가확인사항
- 의료실비보험 기본 스펙
- 의료실비보험은 언제가입하는 것이 좋을까?
- 태아보험.어린이보험 가입시 주의사항 및 추천
| 의료실비보험이 인기있는 이유 |
의료실비보험은 지난해 중반기부터 많은 사람들에게 알려졌다고 봐도 과언이 아닙니다.
훨씬 이전에 판매가 되긴 했지만 저부터도 지금은 의료실비보험을 추천하고 있지만..
민영의료보험(의료실비보험)이라는 것에 대한 신뢰성이 없고..
단순히 보험이라는 생각이 앞서다 보니 의료실비보험에 관심을 두지 않았었지요~
그런데 2009년 10월! 금감원에서 실손의료보험(의료실비보험)을 표준화하면서 자기부담금제도를 도입발표하면서 부터 국민들이 실손의료보험(의료실비보험)에 관심을 갖기 시작했습니다.
그전까지는 의료실비보험이 병원치료비, 약값을 100% 보장을 해주었기 때문에 가입자가 병원에 가서 치료를 받아도 돈을 전혀 내지 않았는데 2009년 10월 이후에 보험가입자는 10%의 자기부담금(보험가입자) 제도가 생겨 90%만 보장이 됩니다.
이렇게 법이 바뀌면서 사람들이 의료실비보험에 관심을 가지고 되었고..
의료실비보험이 예전에 우리가 알고 있는 저축성보험이나 연금보험과는 다른 국민건강보험에서 보험처리가 안되는 부분에 대해서 보험처리를 해주는 아주 좋은 괜찮은 보험이라는 것을 사람들이 인식하게 되어 여기저기서 추천을 하는등 인기가 있는것입니다. 또한 보험료가 저렴하기 때문에 일반 서민들에게도 추천할 수 있을 정도로 부담없이 가입할 수가 있습니다.
이제는 출산을 하면 기본적으로 의료실비보험을 가입한다고 합니다.
유아나 어린이들은 면역력이 약해서 잘못하다간 치명적인 균에 감염되어 큰 질병이 발생할 수도 있고..
감기가 걸려 폐렴으로 전이되는 경우등 입원하는 경우도 많아서 의료실비보험을 가입해두면
병원비, 치료비를 걱정하지 않아도 되기 때문입니다.
의료실비보험 점유율 35% 기록 뉴스기사
서민층이나 신혼, 유아, 어린이가 있는 집은 의료실비보험 가입을 추천합니다.
가입할때는 보험설계사의 상품추천만 믿고 무조건 가입하지 마시고 직접 비교견적을 내어본후 가입하시면
훨씬 저렴하고 보장은 많이 받을 수 있는 방법이 있습니다.
의료실비보험 가입으로 행복한 우리 가정
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| 보험이 무엇인지 반추해보면 거부감 싹~ |
의료실비보험을 포함하여 보험이라는 것을 꼭 가입할 필요가 없다는 것은 누구나 알고 있는 사실입니다.
또 대한민국 국민의 대부분은 보험을 안좋게 생각하는 경향이 많습니다. 보험에 대해서 부정적으로 생각하는 것은 대부분 꽁돈이 나간다는 생각을 하고 있거나 가입기간이 길다는 연유에서일것입니다.
하지만 보험이 무엇인가를 생각해본다면 생각이 달라질 수가 있습니다.
보험은 일종의 계모임과도 같은 성격이고 매달 내는 친목회 회비와도 비슷한 성격입니다.
하지만 보험은 계모임이나 친목회회비보다 훨씬 적은 금액으로 가입을 할 수가 있습니다.
사람이 세상을 살아가면서 수없이 많은 질병과 위험에 노출이 되어 있고, 언제 질병에 걸리거나 사고를 당할지 알 수가 없습니다. 암과 같은 질병에 걸리거나 사고를 당하는 경우 아주 아주 큰 치료비가 들어가게 되고 그 치료비용을 미리부터 적금을 들어두지 않은 이상 가정경제에 큰 부담으로 돌아오게 됩니다. 보험이란 이렇게 사고가 발생할때를 대비하여 많은 사람들이 돈을 조금씩 걷어서 공통 준비재산을 형성하고 사고가 난사람이 치료비용을 받는 제도입니다. 이러한것을 개인이 할 수가 없으므로 보험회사가 생겨 이러한 일을 대행하고 참여자를 모집하는 것입니다. 이런 보험의 참뜻과 취지를 보면 정말 보험은 좋은것이라고 할 수가 있는데 사람들이 부정적인 이유는 교묘한 방법으로 약관을 만들어 보험료를 제대로 지불하지 않는 일부 몰지각한 보험사나 사실을 왜곡한 영업행위에서 오는 배신감에서 전파된것이 아닐까 합니다.
하지만 "보험 들어뒀다"라는 말을 하는 것처럼..
보험은 인간에게 불안을 떨쳐주고 평안한 삶을 살 수 있도록 해주는 아주 좋은 제도입니다.
이렇게 말을 하니 제가 보험 영업사원 같은 느낌이 듭니다. ㅋㅋ
| 의료실비보험 꼭 들어야 하나? |
의료실비보험도 보험이기 때문에 가입을 하든지 안하든지 결정은 자신이 하는 것입니다.
대부분의 사람들은 보험은 여유가 있는 사람이 가입하는 것이고, 사업상 가입하는 것이라고 생각하는 사람이 많습니다.
하지만 우리는 살아가면서 많은 위험에 노출이 되어 있습니다. 평생 자동차사고도 다칠 확률이 35%정도나 되고 신종플루나 각종유행병에서부터 암사망율 1위인 대한민국 국민이라면 자주 걸리는 유방암, 위암, 간암에 간경화나 심장병, 당뇨병등의 치료 기간이 길고 치료비용이 많이 들어가는 질병들도 많이 있습니다.
나이를 먹어가면서 성인병에 걸릴 확률이 높아지고 병원에 갈 확률도 높아집니다.
이런 위험한 질병이나 상해를 입으면 안되겠지만 항상 위험에 노출되어 있기 때문에 다치거나 아파서 병원에 가게 되면 치료비용이나 입원비 수술비가 몇백만원 몇천만원 들어가게 됩니다.
하지만 누구도 이런 치료비용을 미리 저축해놓진 않기 때문에 이런 불상사가 닥치게 되면 가정이 풍비박산 날 수 밖에 없습니다.
"그집 가장이 OO병에 걸려서 집, 땅 다 팔어서 병원비로 다 들어가고 지금은 월세로 살고 있데"
이런 얘기 한번쯤 들어봤을 것입니다. 미리 준비하지 않은 상태로 큰 병을 만나면 아픈 사람도 다른 가족들도 모두 정신적, 경제적으로 모두 힘들어진다는 것입니다.
아프지도 않고 병원을 가지않고 살수만 있다면 모를까 로보트가 아닌 이상은 병원에 가야 합니다.
의료실비보험은 MRI, 수면내시경, 약값, 특진비등 원무과에 수납한 전액을 환급받을 수 있으며, 심지어 치매등 노인성질환까지도 모두 지급을 해주기 때문에 실버보험 역할까지도 한다고 할 수가 있습니다.
(무)헬스라이프보험1004(의료비플랜) [링크] - 70세까지가입가능, 61~65세도 의료실비보험가입,
한방병원, 치과치료,항문관련질환 보장확대, 100세까지보장하는 실버보험, 효도보험
의료실비보험은 적어도 치료비, 약제비를 돌려받을 수 있다는 점에서 필수보험이라고 할 수 있습니다.
감기걸려서 들어가는 병원비나 약값을 받기 위해서 가입하는 보험이 아니라 큰 치료비용이 발생할때를 대비하여 들어두는 것이 의료실비 보험입니다. 또한 보험료가 비싸면 일반 서민들은 꿈도 못 꾸겠지만.. 가격이 저렴하기 때문에 특히 경제적으로 여유가 없는 서민들이 가입해야 하는 보험입니다.
| 의료실비보험 가입전 알아두면 좋은점 |
의료실비보험 가입전 주의사항 및 알아두면 좋은점을 간단하게 정리해보도록 하겠습니다.
1. 의료실비보험은 중복가입을 해도 중복보상을 받지 못한다.
실손보상형 의료보험(의료실비보험)은 실제로 발생한 손해만을 보상하므로 여러 보험회사에 중복가입을 해도 실제 부담한 진료비 한도내에서만 보상이 됩니다. 그러므로 일반 정액형 보험처럼 보험계약별로 모두 보험금을 받을 생각으로 보험사별로 의료실비보험을 가입해도 필요가 없습니다. 즉, 이미 의료실비보험을 운전자보험이나 다른 보험에서 가입을 했다면 별도로 가입할 필요가 없다는 것입니다.
2. 의료실비보험 갱신시 갱신거절사유 및 보험료 인상 가능성에 유의한다.
의료실비보험은 3년마다 갱신을 하는 갱신형상품입니다. 그런데 갱신시 갱신거절이 되는 경우가 있으므로 가입전에 갱신거절사유가 있는지 확인하고 가입을 해야 하며, 물가인상등으로 인하여 갱신시점에서 의료실비보험 보험료가 인상될 수도 있습니다.
3. 의료실비보험 계약 전 알릴의무
의료실비보험의 경우 건강한 사람이라면 가입에 별 문제가 없지만 과거 병력을 가지고 있는 사람중에는 가입이 안되는 경우도 있습니다. 의료실비보험에 가입하기 위해서는 계약전 과거 병력(病歷) 등에 대한 ‘계약 전 알릴의무’를 반드시 서면으로 이행하여야 합니다. 주의할점은 보험설계사에게 구두로 알린 내용은 아무런 효력이 없으므로 유의해야 합니다.
4. 건강이 안좋아 보험가입이 어려우면 조건부 가입제도 활용 가능
건강이 상태가 좋지 않거나 과거 병력이 있다고 의료실비보험에 가입을 못하는 것은 아닙니다. 이럴때는 조건부가 가입제도를 이용하여 의료실비보험에 가입할 수 있습니다. 저는 처음에 이상한곳에서 상담을 해서 상담원이 과거병력으로 의료실비보험 가입이 안된다고 하여 가입을 못하고 있는데 최근에 과거병력이 있어도 조건부가입제도를 이용하면 의료실비보험에 가입할 수 있다는 것을 알고 바로 가입을 했답니다. 아픈사람은 보험도 제대로 가입을 못하는데 그런 면에서 조건부 가입제도는 매우 훌륭한 제도가 아닐까 합니다.
5. 의료실비보험금 지급 최고한도 확인
실손의료보험은 보험급 지급 최고한도가 있고 그 한도내에서 실손금액만 보장을 합니다. 또한 보험지급일수도 한도가 있어서 한도를 초과한 의료비는 지급받을 수 없기 때문에 이 부분에 대해서도 알고 이용을 해야 합니다.
이 한도 부분은 아래에서 설명하도록 하겠습니다.
6. 보험비교 사이트를 이용하여 가격비교 후 가입한다.
과거에는 보험설계사의 말만듣고 보험가입을 하는 경우가 많았는데 무조건 가입하는 것보다 보험비교사이트 같은 곳을 이용하여 비교견적을 내어보면 같은 보험상품을 의외로 2~30% 저렴하게 가입할 수 있는 곳이 있습니다. 그러므로 반드시 보험비교사이트에서 비교견적을 내어 가격을 비교 한다음에 고보장을 받으면서 보험료는 최저가를 낼수 있는 곳을 선택하여 가입을 하시기 바랍니다.
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| 의료실비보험 치료 상황별 보험료 지급 |
통원치료의 경우 : 총 비용에서 5천원을 뺀후 하루 최대 25만원까지 지급
입원 치료시 : 질병마다 5천만원~1억 한도내에서 90%에 해당하는 금액을 환급받으며,
180일이 지나면 한도가 해지되어 재발등 같은 질병으로 입원시 또 다시 1억 한도내에서
지급을 받을 수가 있습니다. (180일주기)
상해로 인한 치료시: 운동중 허리를 삐끗하거나, 등산중 다리를 다쳐 한의원에서 주사를 맞는등 상해로 인한 치료시 5천원 공제 없이 전액 의료비를 지급받을 수 있으나 치료 건당 1천만원 까지 지급이 됨.
치료비 지급 신청 : 원무과에 수납한 영수증을 팩스나 우편으로 보내면 3일내에 통장으로 입금.
| 의료실비보험 추천 |
의료실비보험 추천을 하려고 보니.. 각각의 처한 상황에 따라서 원하는 보장도 다르고 금액도 달라서 추천을 해도 모든 사람이 만족할수는 없겠지만 인기있는 의료실비보험중 순수의료실비보험만 가지고 추천을 해보도록 하겠습니다. 의료실비보험은 종신보험이나 연금보험등 자신이 이미 가입한 보험이 있는 경우나 그렇지 않은 경우에 따라서 비용이나 보장에서 달라질 수가 있습니다. 그렇기 때문에 의료실비보험의 추천은 절대적인것이 아니라 참조사항정도로 생각하면 될것입니다.
LIG손해보험의 (무)LIG닥터플러스II보험 [링크] : 진단금담보, 생활위험담보, 의료비담보등 고객이 원하는 담보로 맞춤설계가 가능하다는 장점이 있습니다.
현대해상의 (무)하이라이프퍼펙트스타종합보험(Hi1004)TM플랜 [링크] : 100세까지 의료비에 대한 부담을 덜어주고, 의료비, 암진단금, 골절진단비 등 필요한 보장만 특약으로 선택이 가능합니다.
위 사이트 방문하면 서로 비교가 가능합니다. 직접비교하기가 불가능한경우 무료상담을 신청하여 상담을 받으면서 비교견적 리스트를 해달라고 하면 메일이나 팩스로 받아서 비교한 훨씬 수월합니다.
| 의료실비 입원의료비 관련 유의사항 |
1. 입원의료비의 지급형태
의료실비보험은 정액형보험과 실손형의료실비보험이 있습니다.
- 정액형 상품은 다수의 보험에 가입한 경우에도 각각의 보험계약에서 사전에 약정한 보험금이 전액 지급되나,
- 가입자가 실제로 부담한 비용을 보상하는 실손형 상품은 여러보험사에 중복가입해도 실제로 지불한 병원비나 약제비, 치료비를 초과하여 보상받을수가 없습니다.
2. 입원의료비 산정방식
- 정액형 보험의 경우 통상 가입자가 4일 이상 입원한 경우 최초 3일을 제외하고 4일째의 입원일부터 약정한 입원일당을 지급합니다. 예를 들어 총 10일을 입원한경우 최초 3일을 제외한 7일분의 입원일당만을 지급받게 됩니다.
- 하지만 입원기간 중 의사의 지시를 따르지 않거나, 질병의 직접 치료와 관련이없는데 입원한 경우는 보험금을 지급 받지 못할 수도 있다는 사실, 명심해야 합니다.
| 의료실비 통원의료비 관련 유의사항 |
의료실비보험 가이자의 통원의료비의 지급한도 및 공제금액 확인
통원치료의 경우 보험가입자가 실제로 부담한 통원의료비에서 일정액(예 : 5천원)을 공제한 나머지 금액에 대하여 최고한도(예 : 20만원)이내에서 보상을 합니다. 그러므로 공제금액이나 최고한도도 알아두셔야 합니다.
- 또 하나의 사고 및 질병으로 통원치료를 하는 경우 사고(발병)일로부터 일정기간(예 : 365일)동안에 발생한 의료비를 총 통원일수한도(예: 30일) 이내에서만 지급하고 있는점도 유의하여야 합니다.
| 의료실비 진단보험금 관련 유의사항 |
암이나, 뇌출혈, 심근경색 등 특정 질병을 보장하는 보험의 경우 해당 질병의 확정 진단여부나 진단시점 등과 관련한 분쟁이 적지 않게 발생하고 있는데 보험사의 경우 약관상 조직검사, MRI촬영, 초음파 검사 등 병리학적 진단만을 보험금 지급사유로 인정하고 있습니다.
| 의료실비보험 가입시 추가확인사항 |
좀 세부적인 내용이긴 하지만 의료실비보험 가입시 보험사 상품별로 보장내용이 다른 경우가 많으므로 가입하려는 의료실비보험에 보장받고자 하는 사항이 있는지 확인해야 합니다.
1. 치매질환 보장여부 확인
치매질환을 보장하는 상품 중에서도 후천적으로 생기는 기질성(器質性) 치매는 보장하지만 외상성 (外傷性)치매는 보장하지 않는 보험상품도 있으므로 이점도 확인해야 합니다.
2. 추간판탈출증(디스크) 보장여부
3. 뇌경색(뇌 관련 질환 중 뇌출혈은 일반적으로 보장) 보장여부
4. 실제사용병실(2인실 한도)과 기준병실과의 병실료차액 보장여부
보험금 지급에 있어서 기준병실과의 병실료 차액이 발생하는 경우 병실료차액(2인실한도)을 전액 지급해주는지.. 상급병실 이용시 병실료차액에 대하여 일정 기간을 한도로 지급하는지도 알아야 합니다.
따라서 의료실비보험 가입시 보험회사별, 상품별로 주요보장 내용이나 면책조항도 신중하게 따져보고 상담시 반드시 확인을 해야 합니다.
| 의료실비보험(민영의료보험) 기본 스펙 |
의료실비보험 가입 및 기본적인 보장내용을 요약 정리해봅니다.
- 가입유형은 순수보장형과 만기환급형이 있음
- 가입대상은 15~60세 (어린이, 유아는 태아보험, 어린이보험으로 대체하면 됨)
- 보험기간은 80세, 90세, 100세만기가 있는데 100세를 추천
(웰빙등 라이프사이클의 변화에 따른 수명연장등으로 100세 만기를 추천) - 보험료 납입기간은 10년, 20년, 30년, 60년납이 있으며 보험사별로 종류는 가감될 수 있음
| 의료실비보험은 언제가입? 건강할때 |
의료실비보험은 두말할필요없이 건강할때 가입해야 한다. 무슨 말인가 하면 의료실비보험은 누구나 가입할 수 있는게 아니기 때문이다. 디스크나 당뇨병, 고혈압인 사람은 의료실비 보험에 가입이 되지 않는다. 또한 불치병이나 척추관련 질병등 치료가 오래 걸리는 병등 과거병이 있거나 병원지료기록이 있는 경우 가입이 까다롭고 가입을 한다고 해도 해당 질병에 대해서 의료실비 보장을 받지 않겠다는 조건부로 가입을 해야 하기 때문에 건강할때 빨리 가입해두는 것이 최상이다.
의료실비보험뿐만아니라 다른 상해(재해)보험도 마찬가지입니다. 아픈곳이 있으면 보험사에서 꺼려하게 됩니다. 그렇다고 아픈곳이 있음에도 고지하지 않고 가입하면 고지의무를 위반하게 되어 보험금을 받지 못하게 됩니다. 건강할때, 한살이라도 젋을때 가입하면 보험료도 저렴하고 원하는 보험 다 가입할 수가 있지요~
특히 우리 삶과 직결되는 의료실비보험은 두말할 필요가 없는것이죠~~
건강보험을 한번이라도 이용해본사람이라면 보험에 가입되어 있기 때문에 병원비(치료비,입원비, 진단비)가 엄청나게 저렴한것을 알 수가 있을것입니다. 하지만 큰병이 걸리게 되면 그때부터는 몇백만원, 몇천만원 단위가 되기 때문에 본인부담금도 백만원단위로 커지게 됩니다. 이때 유용하게 사용되는보험이 의료실비보험입니다.
당장 가입을 하지 않더라도 미리 상담을 통하여 가입여부와 비용등을 미리 알아보고 계획을 세우는 것이 좋습니다. 위에서 언급했지만 보험료는 나이에 따라서도 다르기 때문이다.
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연금보험, 종신보험, 노후연금보험, 건강보험, 의료실비보험, 암보험등 보험을 많이 가입하다 보면 매달 지출되는 보험료가 만만치 않습니다. 이러한 보험료가 특별히 부담스럽지 않을 정도로 부유하게 산다면 상관이 없겠지만 늘 돈이 부족한 서민이라면 보험 유지에 어려움이 따를 수도 있습니다. 또 오래된 보험이 있다면 보험료만 비싸고 보장이 작아 보험으로서의 역할을 못하는 보험도 생기게 됩니다. 매달 나가는 보험료가 부담스럽거나 오래된 보험료의 리모델링을 통하여 보장을 강화하고 싶다면 보험리모델링을 해보시기 바랍니다. 현재 리더스리치재무설계센터에서는 무료로 보험리모델링 상담 이벤트가 진행중이므로 이 기회를 이용해보시기 바랍니다.
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