의료실비보험,100세만기형 의료실비보험 추천하는 이유
보험중에서 폭발적인 인기를 구가하고 있는 실손의료보험 가입시 왜 100세만기 실비보험을 추천할까?
이 글에서는 그 이유와 가입요령을 알아보도록 하겠습니다.
최근 두드러지게 변화되고 있는것이 80세만기 의료실비보험(실손의료보험) 상품에서 100세만기상품이 많이 선보이고 기존에 80세만기상품을 가입한 사람들이 100세만기 상품으로 갈아타는 추세이다.
100세 만기 의료실비보험 추천 이유
보험가입자의 만족도도 100세만기 상품이 더 높아지고 있는데 이유는 의학기술의 발달로 평균 수명이 많이 늘어났다는 것이다. 남자의 평균 수명은 78세, 여자의 평균수명은 83세다 보니 90세, 100세까지도 사는 분들이 많이 있고 이후에도 계속 평균수명이 늘어날것이라는 전망이다. 그러므로 나이를 먹을 수록 병원의료비가 증가하기 때문에 80세 만기보다 100세만기가 인기를 얻고 있는것이다.
한번 가입하면 그냥 변경이 쉽지 않고 80세만기 실비보험 가입자가 80세이후에 재가입은 연령이 높아서 안되기 때문에 미리 미리 갈아타거나 가입할때 100세만기로 길게 가는 것이 훨씬 유리하다고 할 수 있다.
기간을 길게 잡는다고 보험료가 비싸고 짧게 잡는다고 보험료가 저렴하지 않기 때문에 무조건 길게 가는 것이 좋다고 할 수 있다.
실손형 의료실비보험 가입요령
그러면 실손형 의료실비보험 가입요령에 대해서 좀더 자세히 알아보기 하자!
1. 보장금액은 얼마가 적당한가?
의료 실비보험은 병원치료비를 보험회사에서 보장받을 수 있는 보험이다. 그러므로 보장받을때 얼마까지 보장받을 수 있는지 그 보장금액이 매우 중요하다고 볼 수 있는데 다른보험과는 달리 의료 실비보험은 금감원에서 표준화를 하여 손해보험사나 생명보험사의 보험상품이 모두 동일해졌다.
그러므로 보장금액에 대해서 특별히 보장금액을 높이거나 낮출수 있는 것은 아니다.
실비보험의 경우 입원비는 최고 년5천만원까지 보장을 해준다.
통원치료비는 30만원 보장한도내에서 180회 한도이고 처방조제비는 건당 180회까지 보장해준다.
2. 중복보상이란 무얼 말하는가?
중복보상이란 손해보험에 해당이 되는 내용인데 같은 보험을 여러개 가입하여 보상을 중복으로 받는 경우이다.
그런데 의료실비보험은 실손형 보험이기 때문에 아무리 여러개의 보험을 가입했다고 해도 실손금액(실제로 들어간 금액)에 대해서만 보상을 해준다. 예를 들어서 병원에서 치료후 치료비가 100만원이 나왔다면 100만원내에서만 보상을 해준다는 말이다. 그러므로 의료 실비보험은 중복계약을 하는 경우 자신만 손해가 된다. 가입시 꼭 중복계약 여부를 확인해서 손해보는 일이 없도록 해야 한다.
중복계약 조회는 보험비교사이트에서 가능하고 보험상담원에게 조회해달라고 하여 확인하는 방법이 있다.
3. 만기환급형이 좋다?
필자도 보험이라는 것은 돈이 만기에 환급받을 수 있는 것이 무조건 좋다고 생각을 했던 적이 있었다. 그런데 보험을 알고 나면 만기환급형이 무조건 좋다고 볼 수 없다. 적어도 의료 실비보험만큼은 만기환급형은 비추이다.
만기환급형은 만기시에 환급을 받는 방식의 보험인데 환급을 받기 위해서는 순수보장형보다 보험료를 더 내야 한다. 그런데 지금 보험 가입을 했다고 했을때 몇 십년후에 만기가 될테고 그때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 차이가 많이나서 환급을 받아도 큰 돈이 되지 않아 금전적으로 도움이 별로 되지 않는다. 순수보장형으로 가입하고 남은 돈은 펀드나 다른 장기 재테크수단으로 돈을 모으는 것이 훨씬 유리하다.
4. 같은 보장일때 보험사에 따라 보험료 차이가 날까?
결론부터 말한다면 차이가 난다. 그것도 아주 많이 ...
같은 보장을 가지고 주요 4개보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 경우도 있다.
실비보험은 보장이 같은데 보장이 같을 경우 보험사별로 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 일반적인 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났다. 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26,500원 , H사는 46,200원,D사는 45680원,L사는 53,548원 이라는 아주 큰 차이가 났는데 금액적인 부분은 연령이나 직업, 가입시기에 따라서 다르지만 그 차이는 분명히 있다.
그러므로 보험을 가입할때는 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입해야 한다.
왜냐하면 보험료가 1만원이 차이가 난다고 할때 20년을 납부한다면 1년에 12만원씩 240만원을 더 내게 되는 셈이기 때문이다. 보험은 질병이나 상해시 병원비 부담을 줄여주기 때문에 가입하는데 해약할때는 큰 손해를 보기 때문에 처음에 가입할때 조금 시간이 걸리더라도 정확하게 알아보고 가입하는 것이 좋다.
그렇다면 왜 보험료 차이가 나는 것일까?
의료실비보험은 의료실비 보험 단독적으로 가입이 안되고 건강보험이나 상해보험, 태아보험, 암보험, 운전자보험이나 종합보험, 어린이보험, 실버보험등과 함께 가입을 해야 하기 때문이다. 그래서 각 보험의 주계약 금액에 따라서 보험료 차이가 발생하는 것이다.
보험을 모르는 일반인들이 어떻게 보험을 비교할 수 있을까?
그렇습니다. 지금까지 말한 중복보상이나 만기환급형 또는 순수보장형, 100세만기, 보험료차이등을 자세히 알아보려고 해도 보험사별로 일일이 전화하여 확인하기가 힘들고 설령 전화확인을 한다고 해도 모두 자기상품의 장점만 말하기 때문에 객관적인 판단을 하기가 쉽지 않다. 그래서 예전에는 보험설계사 말만 듣고 가입을 했는데..
요즘이 어떤 시대인가.. 바로 인터넷 시대가 아닌가..
정보가 홍수를 이루는 인터넷이 이런 고민은 한방에 날려버릴 수가 있다.
바로 보험비교사이트를 이용하면 모든 의문을 쉽게 해결 할 수 있다.
보험비교사이트에는 각 보험사별 보험상품들에 대한 정보 및 견적을 뽑을 수 있고 비교견적까지 뽑을 수 있기 때문에 아주 쉽게 비교가 가능하다.
하지만 자신이 가입하려는 보험에 대해서 제대로 알지 못한 상황에서 비교견적을 본다면 과연 얼마나 그 차이를 알 수 있을까? 기껏해야 금액적 차이밖에 알지 못할것이다. 금액만 보고 비교를 하는 행위는 아주 잘못된 행위이다.
마치 자동차를 사는데 자신이 원하는 기능이 있는지 없는지 확인도 안하고 금액으로만 비교하는 경우와 다를바가 없다.
보험비교사이트를 이용하는 방법
보험비교사이트를 이용하는 방법은 먼저 보험비교사이트에 접속하여 인터넷으로 무료상담 신청을 한다.
그러면 보험비교사이트의 보험전문상담원으로부터 전화가 걸려오는데 그때 보험에 대한 상담을 받고 궁금한점을 해소한다. 그런다음 보험비교견적을 메일이나 팩스로 받아서 비교하여 가입을 하면 후회없는 완벽한 보험을 가입할 수 있을 것이다.
그렇다면 괜찮은 보험비교사이트는 어디가 있을까?
필자도 보험가입할때 이용하는 곳이 있는데 보험비교사이트도 한곳만 상담받는 것보다 2곳정도 상담을 받아봐야 사실여부를 확인할 수 있기 때문에 딱 2곳만 소개한다면..
보험료가 부담스러울땐 보험리모델링으로 보혐료 절약해보세요!
종신보험이나 연금보험등 가입한 보험도 보험이지만 보장을 제대로 받지도 못하는 보험을 매달 보험료만 내는 것은 아닌지, 보험료부담이 너무 커서 보험 리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 싶은 분께는 리더스리치 재무설계센터를 추천한다.
메리츠 계열의 '리더스리치 재무설계센터'에서는 현재 무료로 보험리모델링 상담 이벤트를 진행하고 있기 때문이다. 또 재테크에 관심있다면 무료재무설계 이벤트도 한벋 받아보는 것이 좋다.
무료 재무상담 이용후기
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