[실손보험]실손의료보험추천 및 입원비보험 가입시 유의사항

[실손보험]실손의료보험추천 및 입원비보험 가입시 유의사항

 

실손의료보험(의료실비보험) 가입자 2천만시대~

 

이제 의료실비보험은 대부분의 국민들이 다 알정도로 인기있는 보험이 되었습니다.
적금이라는 인식을 탈피하여 내몸, 내가족의 건강을 생각하고..
신종플루, 슈퍼바이러스등 신종 바이러스나 질병들이 생겨나면서..
언제 병원에 가야 할지 모르는 불안한 세상에서..
병원비나 수술비, 입원비를 내주는 보험이 실손 의료보험이기 때문입니다.
그래서 요즘은 태아때부터 의료실비보험을 가입하고..
나이드신분들도 실손보험에 가입을 한다고 하니...
가히 인기보험이고 필수보험이 아닐 수 없습니다.

오늘은 실손의료보험의 보장내용중 입원의료비와 통원의료비에 대해서
잘못 인식될 소지가 있는 내용, 보험 가입자가 알아두면 좋은 내용 및 보험비교사이트에 대해서 알아볼까 합니다.

의료실비보험은 병원에서 들어가는 입원비, 치료비, 검사비, 진료비, 약값등을 질병이나 상해 치료시 들어가는 비용을 보험사에서 받을 수 있는 보험입니다.

이중에서 입원시 지급되는 입원의료비와 통원치료(외래)시 지급되는 통원치료비에 대한 유의사항에 대해서 다룰텐데.. 의료실비보험에 대해서 아직 잘 모르시는 분들은 이기회에 확실하게 알아두면..
실손의료비보험 가입을 하거나 이용하는데 도움이 될것입니다.

 

 

 

 

 

 실손 입원의료비 관련 유의사항

 

입원의료비의 보험금 지급형태를 보면 정액형보험과 실손형 보험이
있습니다. 정액형 보험은 특정 질병이나 상해로 입원한 경우 일당 얼마(예 10만원)를 지급하는 형태지만, 실손형보험은 가입자가 병원에서 실제로 들어간 비용을 보상해주는 상품입니다.
만약에 정액형 보험(건강보험등)과 실손형보험(의료실비보험)을 모두 가입한 사람이라면 정액형, 실손형 모두 보장을 받기 때문에 ..
병원비는 의료실비보험으로 내고 정액형 보험에서 받은 보험금은 일종의 수익이 되는것입니다.

또 정액형은 여러 보험사에 중복해서 가입을 하는 경우 중복해서 보험금을 받을 수가 있지만.. 실손형보험은 중복가입을 해도 중복보상을 받지 못하고 실제로 들어간 병원비만 받을 수 있다는 것을 알아야 합니다.

즉, 의료실비보험은 중복가입하면 손해다. 그런 말이죠!

 

< 입원의료비는 어떻게 받나 >

 

1) 입원일당

정액형 보험은 보통 입원일당을 3일초과하여 입원한경우에 지급하는데 3일초과한 4일째부터 1일로 계산하여 보험금이 지급됩니다.

예) 총 10일을 입원한경우 : 10-3 = 7일, 즉 7일분 입원일당을 받게 됨

2) 보험료 지급이 안되는 경우

여기서 주의할점은 입원기간중에 의사의 지시를 따르지 않는다거나 질병치료와 관련이 없는데 입원을 하는 경우는보험금을 지급받지 못할 수도 있다는 점에 유의해야합니다. 또 질병치료와 관련없는 티비시청요금이라든지 인터넷이용요금등은 실비에 포함되지 않는다는 점도 알아두세요! ㅎㅎ

3) 입원치료중 보험기간이 종료된경우

또 한가지는 입원하여 치료중에 보험기간이 만료가 되는경우도 있을텐데 이런 경우에는 일정기간 동안은 보상을 받을 수가 있답니다.

4) 기준병실보다 상급병실에 입원한경우

기준병실보다 상급병실에 입원을 한경우 기준병실과 상급병실료의 차액이 발생하는데 차액에 대해서는 50%를 보장해주며 1일 최대 10만원한도로 보상이 됩니다.

(상급병실료 차액) 기준병실과 관계없이 50% 보장하되 최대 1일 평균입원일당 10만원 한도 적용

 

 

 

진단비 보험금 유의사항

 

암보험이나 건강보험, 의료실비보험등을 보면 진단비 담보가 있습니다.
정액보험의 경우 대부분 보장하는 질병이 미리 정해져 있습니다. 보험약관에 질병분류표에 포함된 질병만 보험금을 지급하는 것이지요!
하지만 의료실비보험은 질병이 정해져 있지 않기 때문에 어떤 질병으로 치료를 받아도 모두 보장이 가능합니다.

예) 암보험의 경우 : 보통 기타피부암은 보장에서 제외하는 경우가 많은데 약관의 분류표에 포함되지 않는다면 암진단비를 받을 수가 없습니다. 그러므로 암진단비의 경우 어떤 암들이 보장이 되는지를 확인해야합니다.

 

 

 

아직도 의료실비보험에 가입 안한 분들을 위한
의료 실비보험 비교사이트 이용안내

 

아직 의료실비보험에 가입을 안해서 가입을 고려하는 분이라면 ..
무턱대고 아는 지인에게 가입하는 것보다 먼저 의료실비보험에 대해서 알아본 다음에 가입하는 것이..
제대로 된 보장을 받을 수가 있습니다.

 

의료실비보험은 병원비를 내주는 보험으로 우리가 살아있는동안은
지속적으로 보장을 받는 보험이고 나이를 먹어갈수록 병원에 갈일이 많아지기 때문에 ..
100세까지 보험료를 내야 하는데 아무렇게나 가입할 수는 없는 일이지요~
자신의 상황에 딱 맞는 의료실비보험에 가입하기 위해서는 모든 보험을 취급하는 보험비교사이트를 이용하여
보험비교 견적을 받아서 비교해보고 자신에게 가장 잘 맞는 실손의료보험을 가입하는 것이 중요합니다.
하지만 보험비교 견적을 본다고 해도 의료실비보험에 대해서 기본적인 내용을 모른다면
무슨 내용인지 잘 모르기 때문에 먼저 전문상담가와 상담을 한 이후에 비교하는 것이 좋은데..
보험비교사이트에는 무료상담까지 해주기 때문에 무료상담신청을 하여 상담을 받고,
상담자에게 보험비교견적좀 달라고 하여 비교후 결정해야 후회없는 보험에 가입할 수 있습니다.
팁. 보험 같은것은 제대로 상담을 받으려면 한 2~30분은 걸려야 하므로 직접전화하지 말고
무료상담 신청을 이용하면 전화비도 절약이 됩니다. ㅎㅎ

보험비교사이트는 많이 있지만 쓸만한곳은 몇군데 없습니다.
이 계통에서는 알아주는 보험비교사이트 3곳을 소개합니다.

 

보험비교사이트 추천

의료실비보험 싸다고 막 가입할 수 있나요? 아래 사이트에서 2군데이상에서 비교견적을 내어 꼼꼼하게 가격비교해보고 10~20% 최저가로 보장받으세요! (보험비교사이트에서 가입시 초회보험료 50% 할인도 있음)

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의료실비보험에 대한 좀더 자세한 보장내용은 이전에 써놓은 아래 글을 참조하세요!

[의료실비보험 관련글] => 의료실비보험 추천 및 실손의료보험 보장내용

 

 

순수보장형과 만기환급형! 뭐가 좋을까?

 

의료실비보험은 보장방식에따라서 만기환급형과 순수보장형이 있습니다. 순수보장형은 말그대로 의료실비만을 보장하고 만기가 되어도 환급이 되지 않고 만기환급형은 만기가 되면 납입한 보험료의 일부를 돌려받는 보험형태의 보험이다.
예전에는 대부분 만기환급형의 보험을 선호했고 보험상품도 대부분 만기환급형이었지만 최근에는 만기환급형보다는 순수보장형을 많이 선호하는 추세입니다.

언뜻 생각하면 만기환급형이 더 좋아보이지만 만기환급형은 보험료를 더 내야 합니다. 보장받는 내용은 동일하지만 만기에 환급을 받기 위해서는 순수보장형보다 보험료를 더 낼 수 밖에 없습니다.

의료실비보험은 우리가 살아있는 동안은 보장을 받아야 하기 때문에 적정한 수명을 판단하여 80세나 100세를 선택하여 가입을 하게 되는데 과학이 발달함에 따라 수명이 연장이 되다 보니 요즘은 대부분 100세까지 보장을 받는 보장상품으로 가입을 합니다. 100세만기의 경우 100세까지 보험료를 계속 내야 하는것이 의료실비보험이다. 흔히 보험 가입시 20년납입, 10년납입등 납입기간을 정하는 것은 기본계약 및 의료실비를 제외한 특약에 관한 내용입니다.

100세만기의 경우 매 3년마다 자동으로 갱신이 되는데 갱신이 되면서 물가가 오르듯 보험료가 다시 책정되어 오를 수가 있있습니다. 물론 내릴 수도 있겠지만 그럴가망성은 매우 희박하다고 할 수 있습니다. 갱신시 보험료가 올라가게 되면 적립된보험료(만기환급형이나 보험료가 내렸을때 차액)가 있는 경우 적립된 보험료에서 대체되어 납입이 되기 때문에 적립보험료가 소진될때까지는 추가로 납입을 하지 않게 되지만 그렇지 않다면 보험료가 증가됩니다.

만약 동일한 보장으로 설계하고 적립보험료를 높여서 가입한다면 갱신보험료가 올라갈 때마다 대체납입할 수 있도록 쌓아놓은 자금이 상대적으로 많기 때문에 추가납입을 하는 위험이 줄어들게 됩니다. 하지만 적립보험료를 최저로 가입했다면 이와 반대로 대체납입할 수 있는 재원이 없기 때문에 갱신보험료에 대한 보험료를 추가납입이 발생할 경우 추가로 보험료를 더 내야 합니다.

따라서 만기환급형의 경우나 순수보장형의 경우 만기가 되어 100세 만기로 보험을 계약할 경우 100세에나 받게 된다는 보험료는 사실상 없다고 볼 수 있고, 다만 나중에 갱신으로 인해 발생하는 추가납입을 방지하는 역할을 할 수 있다고 생각하면 쉽다. 하지만 순수보장형의 경우 가입할 때 보험료가 만기환급형보다 저렴하기 때문에 초반 보험료를 저렴하게 가져가고 싶다면 순수보장형으로 가입하는 것이 바람직하다.

결론적으로 의료실비보험의 순수보장형과 만기환급형중에서 무엇이 좋다 안좋다고 콕 찍어서 말할 수는 없습니다. 다만 초기 가입시 비용을 최저로 하고 싶다면 순수보장형으로 하고 갱신될때마다 추가납입을 방지하고 싶다면 만기환급형으로 하면 될것입니다.

 

 

괜찮은 가족단위 의료실비보험

"메리츠 가족단위보험 M-story 1204"

가족이 한번에 가입할 수 있는 의료실비보험 "메리츠 가족단위보험M-Story 1204"은 한가족이 모두 하나의 보험증권으로 가입할 수 있도록 가입나이도 15세~60세까지 있고, 납입기간도 일시납부터 10년, 20년, 30년에 부모님이나 할아버지 할머니를 위한 60세, 65세납도 있습니다.

3대질병(암, 뇌졸중, 급성심근경색증) 진단비와 7대질병 수술비를 업계최초 100세까지 보장하며, 가장기준으로 부모, 자녀까지 3대가 가입가능하며 실손의료비까지 되는데 비용은 가장 남자 40세기준으로 13만원정도, 여자 104,000원으로 매우 저렴한 요즘 인기있는 보험입니다.

그렇다면 보장내용을 좀더 상세히 보도록 하겠습니다.

 

01	진단비 및 수술비를 100세까지 보장 확대 (특약 가입시) . 3대질병(암/뇌졸중/ 급성심근경색증) 진단비와 암 / 7대질병 수술비를 업계최초로 100세까지 보장
02	실손의료비의 보장공백을 채워드리는 다양한 신위험 개발 (특약가입시) . 해외치료 입원의료비를 포함하여 상해/질병 수술위로금, 상해/질병 중환자실 입원일당, 교통상해 골절수술비등 다양한 신위함을 개발하여 차별화된 보장을 제공
03	온가족 3대 통합보장 . 피보험자수 제한없이 본인, 배우자뿐만 아니라 부모와 자녀까지 3대가 하나의 보험증권으로 위함에 대비할 수 있음
04	보장과 저축을 통합하여, 일석이조의 혜택 .1종(보장형)에 2종(저축형) 추가 가입을 통하여 보장과 저축의 혜택을 동시에 누릴 수 있음 (1종 가입자에 한하여 2종 가입이 가능)
05	물가상승을 고려한 체증형 담보 운영(특약가입시) .매년 최초가입금액의 10%씩 증액되는 체증형 담보(사망보장, 소득보상금 보장 및 진단비 보장), 체증형담보는 세월이 흐름에 따라 돈의 가치가 떨어지기 때문에 매년 보험금이 증액되기 때문에 수십년이 지나도 돈의 가치가 현재 그대로라고 할 수 있음
06	장기요양 기능 강화 (해당특약 가입시) . 부부 장기요양급여금 보장특약 가입시 부부 동시보장혐, 부부중 먼저 발생한 사람에게 가입금액의 2배 지금으로 생활자금과 간병자금 보장이 가능합니다. (해당 특약 2형 선택시)
07	보험, 그 이상의 가치를 제공하는 특별한 혜택 . 보험가입자의 건강관리 및 치료를 지원하는 헬스케어서비스 제공 (단 유효한 1종 계약의 피보험자에 한함) . 바로 ONE 서비스 (보험금 청구 대행 서비스)제공 . 사망 보장 고액 가입시 할인 제공 (상해사망 및 질병사망 관련보장 각각 합산 1억원 이상 가입시 해상 보장보험료 2.5%~4.0% 할인)

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늘어난 보험료 때문에 고민하고 있다면 보험리모델링을~

 

매달 지출되는 보험료! 어느 순간 불어나버린 보험료로 인하여 보험료가 부담스럽다면 보험리모델링을 해보시길 권합니다. 하나씩 가입하기 시작한 보험이 3개, 4개 늘어나기 시작하면서 매달 들어가는 보험료가 점점 증가하기 시작하여 급기야는 보험을 해지하는 지경까지 가는 경우들이 많습니다. 이럴때 보험 해지하기 전에 보험리모델링을 받아보는 것이 좋습니다. 불어난 보험료를 줄일 수 있고 오래된 보험의 경우 보장도 다시 설계하여 제대로 된 보장을 받을 수가 있습니다.

또한 보험을 해지하는 경우에도 일반 사람들은 오래된 보험은 유지를 하고 가입한지 얼마 되지 않은 보험을 해지하는데 오래된 보험이라고 하여 해지시 손해가 적고 최근에 가입한 보험이라고 무조건 해지하는 것이 아닙니다.
보험 해지이후라도 같은 보험을 가입할 수 있는지, 중복되는 보험이 있는지등 이것 저것 따져본다음에 해지를 해야 낭패를 보지 않습니다. 힘들게 벌어 불입한 피같은 돈을 그냥 날려버리면 아깝지요! 이렇게 보험 해지할때도 보험리모델링 상담을 하게 되면 도움을 받을 수가 있습니다. 일반 사람들의 경우 보험리모델링 상담을 하게 되면 보험을 반드시 가입하거나 반드시 리모델링을 해야 한다는 선입견이 있는데 리더스리치재무설계센터에서 진행하고 있는 무료 보험리모델링 이벤트를 이용하면 그런 부담을 가질 필요가 없습니다. 또 메리츠 계열의 리더스리치 재무설계센터에서는 무료재무설계 상담도 같이 하기 때문에 보험료나 재테크에 고민 또는 관심이 있다면 이번 기회를 이용해보시는 것도 좋을것입니다.

 

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